Le verdict en trois phrases
Pour une PME française en vente mixte B2B et B2C, l'écart entre prestataires se joue moins sur le taux carte affiché (autour de 1,5 % + 0,25 EUR) que sur trois postes : le coût des cartes hors UE et des cartes affaires, celui du prélèvement SEPA pour les clients professionnels, et les frais de litige de 15 à 25 EUR. L'intégration propre coûte 2 000 à 8 000 EUR HT selon le site et l'ERP. Le bon choix est celui qui minimise le coût total pondéré par votre mix réel de paiements, pas le taux de la page tarifs.
Comparatif des prestataires en 2026
Les tarifs ci-dessous sont des ordres de grandeur 2026 pour une PME en tarif standard, hors négociation. Au-delà de 500 000 EUR de volume annuel, la plupart des acteurs acceptent une offre personnalisée, et Adyen fonctionne en interchange++ (coût réel de la carte plus une marge fixe).
| Prestataire | Carte UE | Carte hors UE | Prélèvement SEPA | Litige | Point fort |
|---|---|---|---|---|---|
| Stripe | 1,5 % + 0,25 EUR | 3,25 % + 0,25 EUR | 0,35 EUR | 20 EUR | Facturation, abonnements, API |
| Mollie | 1,8 % + 0,25 EUR | 2,9 % + 0,25 EUR | 0,30 à 0,40 EUR | 15 EUR | Simplicité, sans abonnement |
| PayPlug | 0,8 à 1,2 % + 0,15 à 0,25 EUR (selon offre) | 2,5 à 3 % | Selon offre | 15 à 20 EUR | Acteur français, CMS français |
| Adyen | Interchange++ (souvent 0,6 à 1,2 % total) | Interchange++ | 0,25 à 0,40 EUR | 15 à 25 EUR | Gros volumes, omnicanal |
| Offre bancaire (VAD) | 0,6 à 1,2 % + abonnement 15 à 40 EUR/mois | 2 à 3 % | 0,50 à 0,80 EUR | 15 à 25 EUR | Négociable avec la relation bancaire |
Les cartes affaires et cartes d'entreprise, fréquentes en B2B, ne sont pas plafonnées par le règlement européen sur les interchanges : leur coût réel est plus élevé. Avec un modèle interchange++, vous le voyez ligne à ligne ; avec un taux forfaitaire, il est lissé dans le prix.
Coût réel selon votre mix de paiements
Le coût d'un prestataire dépend de la répartition entre carte UE, carte hors UE, SEPA et virement. Pour les clients professionnels, le virement instantané SEPA (coût bancaire souvent inférieur à 1 EUR) et le prélèvement réduisent fortement la facture par rapport à la carte.
| Poste | Petit site B2C | PME mixte B2B/B2C | Distributeur B2B |
|---|---|---|---|
| Volume annuel | 150 000 EUR | 600 000 EUR | 2 000 000 EUR |
| Part carte UE / hors UE / SEPA | 85 / 10 / 5 % | 55 / 5 / 40 % | 20 / 2 / 78 % |
| Panier moyen | 60 EUR | 350 EUR | 1 800 EUR |
| Coût annuel estimé (tarif standard) | 3 400 à 3 900 EUR | 6 000 à 7 500 EUR | 7 500 à 9 500 EUR |
| Intégration initiale | 2 000 EUR HT | 4 000 à 6 000 EUR HT | 6 000 à 8 000 EUR HT |
| Litiges annuels estimés | 20 × 20 EUR | 10 × 20 EUR | 3 × 20 EUR |
L'intégration couvre le module de paiement, les webhooks de confirmation, le rapprochement avec la comptabilité ou l'ERP, l'authentification forte 3-D Secure 2 et les tests. Le haut de fourchette correspond aux paiements fractionnés, au prélèvement récurrent avec mandat électronique et à la synchronisation des factures.
Mini cas pratique
Nathalie, gérante d'une PME de fournitures de laboratoire à Toulouse, encaisse 600 000 EUR par an : 330 000 EUR par carte UE (panier moyen 350 EUR, soit 943 transactions), 30 000 EUR par carte hors UE et 240 000 EUR par prélèvement SEPA (686 opérations). Chez Stripe en tarif standard : 330 000 × 1,5 % + 943 × 0,25 = 5 186 EUR, hors UE 30 000 × 3,25 % + 86 × 0,25 = 997 EUR, SEPA 686 × 0,35 = 240 EUR, soit 6 423 EUR. En basculant 100 000 EUR de clients professionnels de la carte vers le SEPA, elle économise environ 1 400 EUR par an, ce qui rembourse son intégration à 5 000 EUR HT en moins de 4 ans, avant toute négociation de taux.
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FAQ
Faut-il garder un seul prestataire de paiement ?
Pour une PME sous 1 million EUR de volume, un seul prestataire simplifie le rapprochement et la gestion des litiges. Au-delà, un second acteur en secours réduit le risque d'indisponibilité, pour 1 000 à 2 000 EUR HT d'intégration supplémentaire.
Le prélèvement SEPA est-il adapté au B2B ?
Oui, notamment le SEPA B2B (Core ou B2B selon le mandat), qui coûte 0,30 à 0,80 EUR par opération. Le mandat B2B ne permet pas de contestation sans motif, contrairement au Core qui laisse 8 semaines au payeur.
Comment limiter les frais de litige ?
3-D Secure 2, des descriptions de transaction claires et un service client réactif réduisent les contestations. À 15 à 25 EUR par litige, 20 contestations par an coûtent 300 à 500 EUR, sans compter les montants perdus.
La banque est-elle moins chère que Stripe ?
Sur les cartes UE, une VAD bancaire négociée descend souvent à 0,6 à 1,2 %, mais ajoute un abonnement de 15 à 40 EUR par mois et une intégration plus lourde. Le point mort se situe souvent autour de 200 000 à 300 000 EUR de volume carte annuel.
Combien de temps pour changer de prestataire ?
Comptez 2 à 6 semaines selon le CMS et l'ERP. La migration des mandats SEPA et des cartes enregistrées est le point délicat, à prévoir avec les deux prestataires.
Parlons de votre projet. Envoyez-nous votre volume annuel et la répartition carte, SEPA et virement : nous recommandons un prestataire et chiffrons l'intégration entre 2 000 et 8 000 EUR HT, livrée en 2 à 6 semaines. Devis détaillé sous 48 h. WhatsApp +221 77 596 93 33.
Mohamed Bah
Fondateur, Kolonell
Passionné par le digital et l'entrepreneuriat en Afrique, Mohamed accompagne les entreprises sénégalaises dans leur transformation digitale depuis 2020. Fondateur de Kolonell, il croit que chaque PME mérite une présence en ligne professionnelle et accessible.
