Le verdict en trois phrases
Un SaaS de portail assurance coute 40 a 120 EUR/user/mois et se deploie en 4 a 8 semaines, tandis qu'un portail sur-mesure coute 40 000 a 110 000 EUR HT amorti sur 3 ans et prend 4 a 6 mois. Le SaaS gagne sous 10 utilisateurs et pour des besoins standards ; le sur-mesure devient rentable des que la personnalisation et les integrations pesent. Le point de bascule du TCO sur 3 ans se situe souvent autour de 12 a 15 utilisateurs.
Comparatif SaaS vs sur-mesure
Voici les deux modeles compares sur les criteres qui comptent pour un courtier en 2026.
| Critere | SaaS | Sur-mesure |
|---|---|---|
| Cout d'entree | 0 - 3 000 EUR (setup) | 40 000 - 110 000 EUR HT |
| Cout recurrent | 40 - 120 EUR/user/mois | TMA 600 - 1 300 EUR/mois |
| Delai de mise en production | 4 - 8 semaines | 4 - 6 mois |
| Personnalisation | Limitee | Totale |
| Integrations (CRM, gestionnaire) | Selon connecteurs | Sur mesure |
| Proprietaire des donnees | Editeur | Vous |
| Evolution des tarifs | Subie | Maitrisee |
TCO sur 3 ans : le calcul qui tranche
Le cout total de possession sur 3 ans depend surtout du nombre d'utilisateurs. Voici une projection type 2026 pour un portail avec 20 comptes utilisateurs.
| Poste | SaaS (80 EUR/user/mois) | Sur-mesure (70 000 EUR HT) |
|---|---|---|
| Setup / developpement | 2 000 EUR | 70 000 EUR |
| Abonnement 20 users / an | 19 200 EUR | 0 EUR |
| TMA + hebergement / an | inclus | 12 000 EUR |
| Cout sur 3 ans | 59 600 EUR | 106 000 EUR |
| Cout sur 3 ans (40 users) | 117 200 EUR | 106 000 EUR |
| Personnalisation / integrations | limitee | incluse |
A 20 utilisateurs, le SaaS reste moins cher sur 3 ans ; a partir de 40 utilisateurs, le sur-mesure devient plus economique tout en offrant une personnalisation complete.
Mini cas pratique
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Sophie, dirigeante d'un cabinet de courtage de 22 collaborateurs a Montpellier, hesite entre un SaaS a 80 EUR/user/mois et un portail sur-mesure. Avec 22 comptes, le SaaS coute 21 120 EUR/an, soit 63 360 EUR sur 3 ans, sans les integrations a son logiciel de gestion.
Elle choisit finalement un portail sur-mesure a 70 000 EUR HT avec 1 000 EUR/mois de TMA, integre a son CRM et a son gestionnaire de contrats. Sur 3 ans, le sur-mesure coute 106 000 EUR contre 63 360 EUR pour le SaaS : plus cher a court terme, mais elle possede ses donnees, evite l'inflation tarifaire (+8 a 12 %/an constatee) et automatise ses workflows, economisant 1,5 ETP de saisie soit environ 54 000 EUR/an. Le surcout est rembourse des la premiere annee d'exploitation.
FAQ
A partir de combien d'utilisateurs le sur-mesure devient-il rentable ? Autour de 12 a 15 utilisateurs pour des besoins specifiques, et clairement au-dela de 40 utilisateurs sur le seul TCO. En dessous, le SaaS reste souvent le choix rationnel.
Le SaaS peut-il s'integrer a mon logiciel de gestion ? Seulement si un connecteur existe. Les integrations profondes (contrats, sinistres, CRM) sont la principale limite des SaaS et le principal argument du sur-mesure.
Quel delai reel pour chaque option ? Un SaaS est operationnel en 4 a 8 semaines ; un portail sur-mesure demande 4 a 6 mois. Si le time-to-market prime, commencez en SaaS puis basculez plus tard.
Qui possede les donnees clients ? Avec un SaaS, l'editeur heberge et controle l'acces ; avec le sur-mesure, vous etes proprietaire et pouvez heberger dans l'UE. C'est un critere cle pour la conformite RGPD et la reversibilite.
Comment se protege-t-on de l'inflation tarifaire du SaaS ? Les hausses annuelles constatees sont de 8 a 12 %/an. Le sur-mesure fige le cout de possession (TMA maitrisee), ce qui devient un avantage decisif sur 3 a 5 ans.
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Mohamed Bah
Fondateur, Kolonell
Passionné par le digital et l'entrepreneuriat en Afrique, Mohamed accompagne les entreprises sénégalaises dans leur transformation digitale depuis 2020. Fondateur de Kolonell, il croit que chaque PME mérite une présence en ligne professionnelle et accessible.
