Le verdict en trois phrases
Un cabinet de courtage qui travaille avec 30 compagnies reçoit chaque mois 30 bordereaux de commissions différents, et l'écart non réclamé atteint souvent 1 à 3 % du commissionnement annuel. Un logiciel sur mesure de 45 000 à 95 000 EUR HT centralise contrats, rapprochement des commissions, traçabilité du devoir de conseil DDA et relances de renouvellement. Sur 4 000 contrats, les renouvellements automatisés réduisent les résiliations d'environ 9 %, ce qui finance le projet en moins de deux ans.
Les trois chantiers qu'un outil généraliste couvre mal
Les logiciels de courtage du marché couvrent bien la gestion de portefeuille standard. Ils couvrent moins bien le rapprochement multi-compagnies quand les bordereaux arrivent en PDF, CSV ou via des extranets hétérogènes, et la documentation du conseil exigée par la Directive sur la distribution d'assurances (DDA) et contrôlée par l'ACPR.
| Chantier | Situation sans outil dédié | Avec logiciel sur mesure | Ordre de grandeur 2026 |
|---|---|---|---|
| Rapprochement des commissions | 30 bordereaux pointés à la main | Import et rapprochement automatique | 3 à 4 jours/mois gagnés |
| Commissions non perçues | Non détectées | Alerte par contrat et par compagnie | 1 à 3 % du commissionnement |
| Recueil des besoins DDA | Formulaires Word dispersés | Questionnaire structuré, horodaté | 100 % des dossiers tracés |
| Fiche d'information et conseil | Rédaction manuelle | Génération depuis le comparateur | 20 min gagnées par dossier |
| Renouvellements | Relances au cas par cas | Campagnes J-90, J-60, J-30 | 9 % de résiliations en moins |
| Comparateur de garanties | Tableaux Excel par produit | Grille commune 30 compagnies | 3 à 5 devis comparés en 10 min |
| Contrôle ACPR | 2 semaines de préparation | Export des preuves en 1 journée | Risque de sanction réduit |
Le devoir de conseil n'est pas une formalité : en cas de contrôle ou de litige, le cabinet doit prouver qu'il a recueilli les exigences et besoins du client et justifié sa recommandation. Sans trace horodatée, la preuve repose sur la mémoire du conseiller.
Modules et fourchettes de prix 2026
| Module | Contenu | Fourchette HT | Délai |
|---|---|---|---|
| Référentiel contrats et clients | 4 000 contrats, pièces, échéances | 8 000 à 15 000 EUR | 4 à 6 semaines |
| Moteur de commissions | Taux par compagnie, import bordereaux, écarts | 12 000 à 25 000 EUR | 6 à 8 semaines |
| Conformité DDA | Recueil des besoins, conseil, archivage | 8 000 à 18 000 EUR | 4 à 6 semaines |
| Comparateur de garanties | Grille commune, génération de propositions | 9 000 à 20 000 EUR | 5 à 8 semaines |
| Renouvellements et relances | Campagnes e-mail et SMS, tableau de bord | 5 000 à 10 000 EUR | 3 à 4 semaines |
| Tableaux de bord et exports | Production par conseiller, rentabilité par compagnie | 3 000 à 7 000 EUR | 2 à 3 semaines |
| Total | 45 000 à 95 000 EUR | 4 à 7 mois |
La maintenance représente 600 à 1 400 EUR HT par mois. L'hébergement doit respecter le RGPD (serveurs dans l'Union européenne, journal des accès) puisque le cabinet traite des données de santé pour les contrats prévoyance et complémentaire santé.
Faut-il tout reconstruire ?
Non. Si le cabinet utilise déjà un outil de gestion de portefeuille satisfaisant, un projet de 25 000 à 45 000 EUR HT peut se limiter au moteur de commissions et à la conformité DDA, connectés par API ou par import de fichiers.
Mini cas pratique
Thomas, dirigeant d'un cabinet de courtage de 15 personnes à Strasbourg, gère 4 000 contrats pour 1,6 million EUR de commissions annuelles.
- Commissions récupérées : 1,5 % d'écarts non réclamés, soit 24 000 EUR par an.
- Rapprochement : 3,5 jours par mois d'une assistante à 280 EUR par jour chargé, soit 11 760 EUR par an.
- Résiliations : le taux passe de 11 % à 10 % du portefeuille, soit 40 contrats conservés à 400 EUR de commission moyenne, 16 000 EUR par an.
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Kolonell crée des sites web qui attirent des clients, optimisés pour le marché sénégalais. Devis gratuit en 2 minutes.
Total : environ 51 760 EUR de gain annuel pour un projet de 78 000 EUR HT et 1 000 EUR de maintenance mensuelle. Le retour sur investissement arrive vers le 24e mois, sans compter la sécurité apportée en cas de contrôle ACPR.
FAQ
Le logiciel peut-il lire les bordereaux PDF des compagnies ?
Oui, par extraction automatisée avec vérification humaine des lignes en écart. Sur 30 compagnies, 70 à 85 % des lignes sont rapprochées sans intervention dès le troisième mois.
Que doit contenir la traçabilité DDA ?
Le recueil des exigences et besoins, la fiche d'information précontractuelle, la recommandation motivée et la preuve de remise au client. Le logiciel horodate chaque étape et conserve les pièces au moins 5 ans.
Combien de temps pour reprendre 4 000 contrats existants ?
Comptez 3 à 5 semaines de reprise de données, avec contrôle des échéances et des taux. La qualité du fichier source fait varier ce délai.
Les conseillers devront-ils saisir plus d'informations ?
Le questionnaire DDA ajoute 5 à 10 minutes par nouveau dossier, mais la fiche de conseil générée en fait gagner 20.
Peut-on intégrer un espace client ?
Oui, comme module complémentaire à 8 000 à 15 000 EUR HT : consultation des contrats, attestations et déclaration de sinistre en ligne.
Parlons de votre projet. Envoyez-nous le nombre de compagnies partenaires, votre volume de contrats et votre outil actuel : nous chiffrons un périmètre entre 45 000 et 95 000 EUR HT, livrable en 4 à 7 mois, ou un module commissions et DDA seul. Devis détaillé sous 48 h. WhatsApp +221 77 596 93 33.
Mohamed Bah
Fondateur, Kolonell
Passionné par le digital et l'entrepreneuriat en Afrique, Mohamed accompagne les entreprises sénégalaises dans leur transformation digitale depuis 2020. Fondateur de Kolonell, il croit que chaque PME mérite une présence en ligne professionnelle et accessible.
