Le verdict en trois phrases
Un portail client sur mesure pour un cabinet de gestion de patrimoine à Paris coûte 35 000 à 70 000 EUR HT en 2026, auxquels s'ajoutent environ 15 000 EUR pour l'agrégation des contrats via les API des assureurs. Pour un cabinet de 1 200 clients et 450 M EUR d'encours, l'investissement représente moins de 0,02 % des actifs suivis et se justifie par le temps gagné sur les envois de documents et les reportings. La condition de réussite est un hébergement en France et une double authentification dès la première version.
Ce que comprend le budget
Le président d'un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGP) attend trois choses : un coffre-fort numérique où les clients retrouvent leurs documents, une vision consolidée de leurs placements et un circuit de signature sans papier. Voici la répartition type.
| Module | Fourchette 2026 (EUR HT) | Délai |
|---|---|---|
| Cadrage, parcours clients, maquettes | 4 000 à 7 000 | 3 semaines |
| Authentification forte (2FA, gestion des sessions) | 3 000 à 5 000 | 1 à 2 semaines |
| Coffre-fort documentaire (dépôt, classement, notifications) | 8 000 à 15 000 | 4 semaines |
| Tableau de bord patrimonial consolidé | 10 000 à 20 000 | 5 semaines |
| Signature électronique (Yousign, Docusign) | 3 000 à 6 000 + abonnement | 1 à 2 semaines |
| Back-office conseillers et droits d'accès | 5 000 à 12 000 | 3 semaines |
| Recette, tests de sécurité, mise en production | 2 000 à 5 000 | 2 semaines |
| Total portail | 35 000 à 70 000 | 14 à 20 semaines |
| Option : agrégation des contrats via API assureurs | + 15 000 | + 6 semaines |
Le bas de fourchette correspond à un portail documentaire avec une saisie manuelle des positions. Le haut de fourchette inclut des graphiques d'allocation, l'historique de performance et une messagerie sécurisée conseiller-client.
Sur mesure, extranet éditeur ou agrégateur : la comparaison
Les logiciels du marché pour CGP proposent souvent un extranet client inclus. Il convient aux petits cabinets, mais limite la personnalisation et la maîtrise des données.
| Critère | Extranet d'un logiciel CGP | Agrégateur en marque blanche | Portail sur mesure |
|---|---|---|---|
| Coût initial | 0 à 3 000 EUR | 5 000 à 15 000 EUR | 35 000 à 70 000 EUR HT |
| Coût annuel | 3 000 à 9 000 EUR | 8 000 à 20 000 EUR | 12 à 18 % du build, soit 4 200 à 12 600 EUR |
| Image de marque du cabinet | logo seulement | partielle | totale |
| Parcours sur mesure (souscription, KYC) | non | limité | oui |
| Propriété du code et des données | non | non | oui |
| Hébergement en France garanti | variable | variable | contractuel (HDS non requis, SecNumCloud possible) |
| Délai de mise en place | 2 semaines | 6 semaines | 14 à 20 semaines |
Au-delà de 800 à 1 000 clients actifs, le sur mesure devient pertinent : l'expérience client devient un argument commercial face aux banques privées et aux plateformes en ligne.
Conformité et sécurité : ce qui est non négociable
Un portail patrimonial manipule des données sensibles : avis d'imposition, relevés, justificatifs d'identité. Les obligations RGPD, les exigences de l'ACPR et de l'AMF sur la connaissance client, et les attentes des assureurs partenaires imposent un socle minimum.
| Exigence | Mise en œuvre | Impact budget |
|---|---|---|
| Hébergement en France | OVHcloud, Scaleway ou Outscale | 150 à 600 EUR par mois |
| Double authentification | application TOTP ou SMS | inclus dans le build |
| Chiffrement des documents | au repos et en transit | inclus |
| Journalisation des accès | conservation 12 mois minimum | inclus |
| Test d'intrusion avant lancement | prestataire externe | 4 000 à 8 000 EUR |
| Maintenance évolutive et corrective | 12 à 18 % par an | 4 200 à 12 600 EUR par an |
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Claire, présidente d'un cabinet de gestion de patrimoine à Paris (1 200 clients, 450 M EUR d'encours), constate que ses 4 assistantes passent 25 heures par semaine à envoyer des documents, répondre aux demandes de relevés et relancer les signatures. Le portail à 55 000 EUR HT plus 15 000 EUR d'agrégation réduit ce temps de 60 %, soit 15 heures par semaine, environ 690 heures par an. À 45 EUR de coût horaire chargé, l'économie atteint 31 000 EUR par an. Avec 8 000 EUR de maintenance, le gain net est de 23 000 EUR : le retour sur investissement arrive en un peu plus de 3 ans, sans compter la collecte additionnelle liée à l'image du cabinet.
FAQ
Quel est le budget minimum pour un portail client de CGP sur mesure ?
Comptez 35 000 EUR HT pour un portail documentaire sécurisé avec double authentification et signature électronique. En dessous, mieux vaut utiliser l'extranet de votre logiciel métier.
L'agrégation automatique des contrats est-elle fiable ?
Elle dépend des API disponibles chez les assureurs et plateformes, qui couvrent en 2026 la majorité des grands acteurs de l'assurance vie. Le module coûte environ 15 000 EUR et nécessite 6 semaines d'intégration, avec une saisie manuelle de secours pour les contrats non connectés.
Combien de temps pour lancer le portail ?
Prévoyez 14 à 20 semaines, plus 6 semaines si l'agrégation est incluse. Un lancement progressif auprès de 50 clients pilotes permet de corriger les parcours avant l'ouverture à tous.
Que représente la maintenance annuelle ?
Entre 12 et 18 % du coût de développement, soit 4 200 à 12 600 EUR par an. Elle couvre les correctifs, les mises à jour de sécurité et les évolutions mineures demandées par les conseillers.
Le portail peut-il servir à l'entrée en relation et au KYC ?
Oui, un parcours de souscription avec questionnaire de profil investisseur et dépôt des justificatifs ajoute 6 000 à 12 000 EUR HT. Il réduit le délai d'entrée en relation de plusieurs jours.
Parlons de votre projet. Précisez le nombre de clients, les modules souhaités et vos partenaires assureurs : nous chiffrons un portail entre 35 000 et 85 000 EUR HT avec un planning de 14 à 26 semaines. Devis détaillé sous 48 h. WhatsApp +221 77 596 93 33.
Mohamed Bah
Fondateur, Kolonell
Passionné par le digital et l'entrepreneuriat en Afrique, Mohamed accompagne les entreprises sénégalaises dans leur transformation digitale depuis 2020. Fondateur de Kolonell, il croit que chaque PME mérite une présence en ligne professionnelle et accessible.
