Le verdict en trois phrases
Un cabinet de conseil en gestion de patrimoine de 1 200 clients qui envoie encore ses relevés par email perd du temps et s'expose à un risque de conformité. Un portail client sur mesure à 35 000 à 80 000 € HT, livré en 4 mois, avec agrégation bancaire par API (2 à 5 € par client et par mois) et coffre-fort numérique, se rentabilise en 18 à 30 mois. Le choix entre sur-mesure et extranet fourni par les plateformes assureurs dépend surtout du nombre de fournisseurs que vous agrégez.
Ce que doit contenir un portail CGP en 2026
À Lyon comme ailleurs, la clientèle patrimoniale attend désormais la même expérience que sa banque en ligne : une vue consolidée de ses avoirs, ses documents réglementaires signés, et un canal sécurisé pour échanger avec son conseiller. Côté cabinet, les obligations DDA et MIF 2 imposent de tracer l'adéquation, de conserver les rapports et de remettre les documents précontractuels sur un support durable. Un portail bien conçu couvre les deux.
| Module | Fonction | Coût de développement (HT) | Coût récurrent |
|---|---|---|---|
| Socle authentifié | Connexion forte (2FA), profils foyer, rôles conseiller | 8 000 à 14 000 EUR | inclus hébergement |
| Agrégation de comptes | Comptes bancaires, assurance vie, PEA, via API (Harvest, Linxo Connect) | 7 000 à 15 000 EUR | 2 à 5 EUR par client et par mois |
| Coffre-fort numérique | Rapports d'adéquation, DER, lettres de mission, horodatage | 5 000 à 10 000 EUR | 0,3 à 1 EUR par client et par mois |
| Signature électronique | Yousign ou Docusign intégré au parcours | 2 500 à 5 000 EUR | 1 à 2 EUR par signature |
| Messagerie sécurisée et prise de rendez-vous | Historique conservé, rappels | 4 000 à 9 000 EUR | faible |
| Reporting patrimonial | Allocation, performance, exportations PDF | 8 000 à 20 000 EUR | faible |
| Hébergement HDS ou SecNumCloud, sauvegardes | Données sensibles en France | inclus | 300 à 900 EUR par mois |
Le bas de fourchette (35 000 €) correspond à un socle, l'agrégation et le coffre-fort. Le haut (80 000 €) ajoute un reporting patrimonial poussé et des connecteurs avec votre logiciel métier (O2S, Harvest, Big Expert).
Sur-mesure ou extranet des plateformes assureurs
Beaucoup de cabinets utilisent déjà les extranets de leurs partenaires (plateformes d'assurance vie, sociétés de gestion). Le problème : le client doit jongler entre 3 à 6 accès différents et le cabinet disparaît derrière les marques des fournisseurs.
| Critère | Portail sur mesure | Extranets des plateformes assureurs |
|---|---|---|
| Coût initial | 35 000 à 80 000 EUR HT | 0 EUR |
| Coût annuel pour 1 200 clients | 35 000 à 85 000 EUR (agrégation, hébergement, maintenance) | 0 à 6 000 EUR |
| Vue consolidée tous fournisseurs | Oui | Non, un accès par fournisseur |
| Image de marque du cabinet | Totale | Marque du fournisseur |
| Conformité DDA et MIF 2 centralisée | Oui, piste d'audit unique | Partielle, éclatée |
| Données réutilisables (prospection, revue annuelle) | Oui | Très limité |
| Délai de mise en place | 4 mois | immédiat |
Pour un cabinet de moins de 300 clients, les extranets suffisent souvent. Au-delà de 800 clients et 3 fournisseurs, le portail sur mesure devient un outil de fidélisation et de productivité qui justifie l'investissement.
Conformité : les points à verrouiller dans le cahier des charges
Le portail traite des données financières et parfois fiscales : hébergement en France, chiffrement au repos, journalisation des accès, registre RGPD et analyse d'impact (AIPD) sont attendus. Côté réglementation financière, prévoyez l'archivage des rapports d'adéquation pendant au moins 5 ans, l'horodatage des remises de documents et l'enregistrement des échanges qui conduisent à un conseil. Exigez aussi la réversibilité : export complet des documents et des données en cas de changement de prestataire, sans frais cachés.
Mini cas pratique
Antoine, dirigeant d'un cabinet de CGP à Lyon, gère 1 200 clients avec 4 conseillers et 2 assistantes. Les assistantes passent environ 25 heures par semaine à préparer et envoyer relevés, rapports et documents à signer. Il investit 58 000 € HT dans un portail, plus 3,5 € par client et par mois d'agrégation (50 400 € par an) et 6 000 € de maintenance annuelle.
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Le portail libère 15 heures par semaine d'assistance, soit environ 690 heures par an, valorisées à 35 € chargés : 24 150 €. Surtout, la revue annuelle préparée automatiquement permet à chaque conseiller de traiter 15 % de rendez-vous en plus. Si cela génère 1,2 M€ de collecte supplémentaire à 1 % de rémunération récurrente, le cabinet gagne 12 000 € par an, cumulables. En ajoutant une baisse de l'attrition de 1 point (12 clients à 2 500 € de revenu annuel, 30 000 €), le portail atteint son point mort autour de 24 mois.
FAQ
Combien coûte un portail client pour un cabinet de gestion de patrimoine ?
Comptez 35 000 à 80 000 € HT pour un portail sur mesure avec agrégation et coffre-fort. Les coûts récurrents tournent autour de 30 à 70 € par client et par an selon le fournisseur d'agrégation.
Combien de temps pour le mettre en ligne ?
Environ 4 mois : 3 à 4 semaines de cadrage et de conformité, 10 semaines de développement, puis 3 semaines de recette avec un groupe pilote de 30 à 50 clients.
L'agrégation bancaire est-elle fiable ?
Les API conformes DSP2 couvrent plus de 95 % des comptes bancaires français, l'assurance vie reste moins homogène. Prévoyez une saisie manuelle de secours pour 5 à 10 % des contrats.
Peut-on connecter le portail à notre logiciel métier ?
Oui, la plupart des logiciels CGP proposent des exports ou des API. Un connecteur coûte en général 4 000 à 12 000 € HT selon la qualité de l'API disponible.
Les clients âgés utilisent-ils vraiment un portail ?
Sur des cabinets patrimoniaux, 55 à 70 % des clients actifs se connectent au moins une fois par trimestre après 12 mois. Un parcours simple et une notification par email suffisent à faire décoller l'usage.
Parlons de votre projet. Portail client avec agrégation, coffre-fort et conformité MIF 2, budget indicatif de 35 000 à 80 000 € HT, mise en ligne en 4 mois. Devis détaillé sous 48 h. WhatsApp +221 77 596 93 33.
Mohamed Bah
Fondateur, Kolonell
Passionné par le digital et l'entrepreneuriat en Afrique, Mohamed accompagne les entreprises sénégalaises dans leur transformation digitale depuis 2020. Fondateur de Kolonell, il croit que chaque PME mérite une présence en ligne professionnelle et accessible.
