Le verdict en trois phrases
Un portail client sur mesure pour un cabinet de conseil en gestion de patrimoine lyonnais se chiffre entre 28 000 et 55 000 EUR HT en 2026, selon le nombre de connecteurs assureurs et le niveau de sécurité exigé. Le poste décisif n'est pas l'interface mais l'agrégation des contrats par API et la double authentification, qui conditionnent la confiance de clients habitués à la banque privée. Avec 6 heures de reporting évitées chaque semaine, un cabinet de 450 clients amortit son investissement en 24 à 36 mois, sans compter l'effet rétention.
Ce que contient un espace client CGP en 2026
Les clients patrimoniaux attendent aujourd'hui la même expérience que leur application bancaire : consulter la valorisation de leurs contrats d'assurance vie, leurs PER et leurs SCPI, télécharger leurs relevés, signer un arbitrage depuis leur téléphone. Les solutions packagées du marché couvrent une partie de ces besoins mais imposent leur charte, leurs limites d'agrégation et un coût par client qui grimpe vite.
Un portail sur mesure se construit par briques. Le tableau ci-dessous donne les ordres de grandeur 2026 constatés pour un cabinet lyonnais de taille moyenne.
| Brique fonctionnelle | Fourchette 2026 (EUR HT) | Délai indicatif |
|---|---|---|
| Socle sécurisé (comptes, 2FA par application ou SMS, journal d'accès) | 6 000 à 10 000 | 3 semaines |
| Tableau de bord patrimoine consolidé | 5 000 à 9 000 | 3 semaines |
| Agrégation des contrats via API (2 à 5 assureurs ou plateformes) | 7 000 à 16 000 | 4 à 6 semaines |
| Coffre-fort documentaire (relevés, DER, lettres de mission) | 3 000 à 6 000 | 2 semaines |
| Signature électronique intégrée (Yousign) | 2 500 à 4 500 | 1 à 2 semaines |
| Messagerie sécurisée et prise de rendez-vous | 2 500 à 5 000 | 2 semaines |
| Back-office conseiller et exports de reporting | 2 000 à 4 500 | 2 semaines |
| Total projet | 28 000 à 55 000 | 3 à 5 mois |
La fourchette basse correspond à un cabinet qui se contente de deux connecteurs et d'un tableau de bord sobre. La fourchette haute intègre cinq sources de données, des simulations de versements et un back-office complet pour trois conseillers.
Sécurité, conformité et coûts récurrents
Un espace client CGP manipule des données financières sensibles et des pièces d'identité. L'hébergement HDS n'est pas requis, puisqu'il ne s'agit pas de données de santé, mais un hébergeur certifié ISO 27001 en France est fortement conseillé. Le RGPD impose un registre de traitement, une durée de conservation définie et la possibilité pour le client d'exporter ses données. Les exigences DDA et MIF 2 sur la traçabilité du conseil plaident pour un horodatage systématique des documents remis.
| Poste récurrent | Coût 2026 | Base de calcul |
|---|---|---|
| Hébergement ISO 27001 en France | 150 à 400 EUR HT/mois | Serveur dédié ou cloud managé |
| Signature électronique Yousign | 0,9 à 1,5 EUR par enveloppe | Selon volume annuel |
| SMS de double authentification | 0,05 à 0,08 EUR par SMS | Gratuit si application TOTP |
| Abonnements API agrégation | 0 à 300 EUR HT/mois | Selon assureurs et plateformes |
| Maintenance corrective et évolutive | 400 à 900 EUR HT/mois | 10 à 15 % du build par an |
| Test d'intrusion annuel | 3 000 à 6 000 EUR HT | Recommandé avant mise en ligne |
Pour 450 clients signant en moyenne trois documents par an, la signature électronique représente 1 350 enveloppes, soit 1 215 à 2 025 EUR par an. C'est un coût modeste face au papier, aux allers-retours postaux et aux rendez-vous déplacés pour une simple signature.
Sur mesure ou solution packagée
Les logiciels métiers CGP proposent souvent un extranet en option, facturé 3 à 8 EUR par client et par mois. Pour 450 clients, cela représente 16 200 à 43 200 EUR par an, pour une interface standard que le cabinet ne maîtrise pas. Le sur mesure devient pertinent dès que le cabinet veut une expérience à son image, des connecteurs spécifiques ou une offre de services différenciante pour attirer une clientèle plus jeune. Il reste moins adapté à un cabinet de moins de 150 clients, pour lequel l'option packagée suffit.
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Claire, associée d'un cabinet CGP à Lyon (450 clients, 180 M€ d'encours, trois conseillers), passe avec son assistante environ 6 heures par semaine à compiler des relevés, répondre aux demandes de valorisation et relancer les signatures. Valorisé à 75 EUR de l'heure, ce temps représente 6 h x 46 semaines x 75 EUR = 20 700 EUR par an. Le portail retenu coûte 42 000 EUR HT, plus 9 000 EUR de coûts récurrents annuels. Le gain net annuel est donc d'environ 11 700 EUR, soit un amortissement en 3 ans et demi sur le seul temps gagné. En ajoutant la rétention, deux clients conservés à 1,5 M€ d'encours rapportant 0,8 % de frais récurrents, soit 24 000 EUR par an, le retour sur investissement passe sous les 18 mois.
FAQ
Combien coûte un portail client pour un cabinet CGP en 2026 ?
Comptez 28 000 à 55 000 EUR HT pour un portail sur mesure complet. La variable principale est le nombre de connecteurs assureurs, chacun ajoutant 2 000 à 4 000 EUR.
Faut-il un hébergement HDS pour un espace client patrimonial ?
Non, l'HDS concerne les données de santé. Un hébergeur ISO 27001 en France, à 150 à 400 EUR HT par mois, offre le bon niveau de sécurité et rassure les clients.
Quel est le coût de la signature électronique intégrée ?
Yousign facture de 0,9 à 1,5 EUR par enveloppe selon le volume. Pour 1 350 signatures annuelles, prévoyez environ 1 200 à 2 000 EUR par an.
La double authentification est-elle obligatoire ?
Elle n'est pas imposée par un texte spécifique aux CGP, mais elle est indispensable dès qu'un portail affiche des encours et des pièces d'identité. Une application TOTP évite le coût des SMS, de 0,05 à 0,08 EUR l'unité.
Quel délai prévoir avant la mise en ligne ?
De 3 à 5 mois, dont 4 à 6 semaines pour les connecteurs API. Un pilote auprès de 30 clients pendant deux semaines est recommandé avant l'ouverture générale.
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Mohamed Bah
Fondateur, Kolonell
Passionné par le digital et l'entrepreneuriat en Afrique, Mohamed accompagne les entreprises sénégalaises dans leur transformation digitale depuis 2020. Fondateur de Kolonell, il croit que chaque PME mérite une présence en ligne professionnelle et accessible.
