Le verdict en trois phrases
Pour une PME de services lyonnaise qui facture 30 % d'acompte, le vrai coût n'est pas la commission de paiement mais les 12 jours d'attente moyenne d'un virement classique et les chantiers bloqués pendant ce temps. Un lien de paiement intégré au devis signé ramène ce délai à 2 à 4 jours, pour des frais de 1,5 % + 0,25 € par carte européenne chez Stripe, 0,8 à 2,2 % chez PayPlug ou un tarif négocié chez Monetico. Le bon montage combine carte pour les petits acomptes et prélèvement SEPA pour les gros, afin de garder la facture annuelle sous 1 % du montant encaissé.
Stripe, PayPlug, Monetico, Adyen : les tarifs 2026 côte à côte
Les quatre solutions encaissent les cartes et proposent des liens de paiement. Elles diffèrent par la structure de prix, l'abonnement et la facilité d'intégration à un logiciel de devis.
| Solution | Frais carte européenne standard | Abonnement | Prélèvement SEPA | Point fort pour un acompte |
|---|---|---|---|---|
| Stripe | 1,5 % + 0,25 € | Aucun | 0,35 € par prélèvement | API et liens de paiement, intégrations nombreuses |
| PayPlug (groupe BPCE) | 0,8 à 2,2 % selon l'offre et le volume | 0 à 30 € par mois | Selon offre | Support en français, paiement fractionné |
| Monetico (Crédit Mutuel, CIC) | 0,5 à 1,2 % négocié avec la banque | 15 à 40 € par mois | Via la banque | Fonds directement sur le compte professionnel |
| Adyen | Interchange++ plus environ 0,11 € de frais de traitement | Minimum de facturation mensuel | Disponible | Pertinent au-delà de 1 M€ encaissés par an |
| Virement classique | 0 € | 0 € | Non | Gratuit mais 12 jours d'attente constatés |
| Virement instantané | 0 à 1 € selon la banque du client | 0 € | Non | Rapide si le client pense à l'utiliser |
Attention aux plafonds : beaucoup de cartes de particuliers sont limitées à 3 000 ou 5 000 € sur 30 jours. Au-delà, prévoyez le prélèvement SEPA ou le paiement en deux fois.
Ce que coûte un acompte selon le moyen de paiement
| Acompte (30 % du devis) | Carte Stripe | PayPlug à 1,2 % | Prélèvement SEPA Stripe | Délai de mise à disposition |
|---|---|---|---|---|
| 900 € (devis 3 000 €) | 13,75 € | 10,80 € | 0,35 € | Carte J+2 à J+7, SEPA J+4 à J+7 |
| 1 500 € (devis 5 000 €) | 22,75 € | 18,00 € | 0,35 € | Idem |
| 4 500 € (devis 15 000 €) | 67,75 € | 54,00 € | 0,35 € | Carte souvent bloquée par le plafond |
| 7 500 € (devis 25 000 €) | 112,75 € | 90,00 € | 0,35 € | SEPA recommandé |
| 15 000 € (devis 50 000 €) | Rarement accepté | Rarement accepté | 0,35 € | SEPA ou virement instantané |
Intégrer le paiement au devis : trois niveaux d'effort
| Option | Coût de mise en place (HT) | Délai | Limite |
|---|---|---|---|
| Lien de paiement créé à la main dans Stripe ou PayPlug | 0 € | 1 jour | 5 minutes par devis, risque d'oubli |
| Module natif du logiciel de devis du bâtiment | 0 à 50 € par mois | 1 semaine | Dépend du connecteur proposé |
| Devis en ligne signé électroniquement puis acompte automatique | 3 000 à 8 000 € | 3 à 5 semaines | Développement à maintenir |
| Espace client avec devis, acomptes, situations de travaux et solde | 12 000 à 25 000 € | 8 à 12 semaines | Pertinent au-delà de 150 chantiers par an |
Mini cas pratique
Julien, gérant d'une entreprise de rénovation à Villeurbanne, signe 160 chantiers par an pour un devis moyen de 18 000 €, soit 5 400 € d'acompte et 864 000 € d'acomptes encaissés par an. En passant à un devis signé en ligne avec acompte automatique (4 500 € HT de développement), il encaisse 20 % par carte et 80 % par prélèvement SEPA. Frais annuels : 2 600 € côté cartes et 45 € côté SEPA, soit environ 2 645 €. Les 8 jours gagnés libèrent environ 19 000 € de besoin en fonds de roulement, soit 1 140 € de découvert évité à 6 %. Il récupère aussi 2 chantiers sur les 5 perdus chaque année faute d'acompte versé à temps (9 000 € de marge) et 2 heures de relances par semaine (4 200 €). Gain net : environ 11 700 € par an, retour sur le développement en 5 mois.
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FAQ
Quel est le moins cher entre Stripe et PayPlug pour des acomptes ?
Sous 50 000 € encaissés par an, l'écart reste inférieur à 300 € par an. Au-delà, PayPlug ou Monetico négociés à 0,8 % deviennent plus intéressants que les 1,5 % + 0,25 € de Stripe.
Peut-on faire payer les frais de carte au client ?
Non, la surfacturation des cartes de particuliers est interdite en France depuis 2018. Proposez plutôt le prélèvement SEPA à 0,35 € pour les gros acomptes.
Faut-il émettre une facture d'acompte ?
Oui, chaque acompte encaissé donne lieu à une facture d'acompte avec TVA exigible pour les prestations de services. Un devis en ligne bien conçu la génère automatiquement à la réception du paiement.
Combien de temps pour mettre en place un lien de paiement dans nos devis ?
Un lien manuel est opérationnel en 1 jour. Une intégration complète avec signature électronique et acompte automatique demande 3 à 5 semaines pour 3 000 à 8 000 € HT.
Monetico est-il adapté à une petite entreprise ?
Oui si vous êtes déjà client du Crédit Mutuel ou du CIC et encaissez plus de 100 000 € par an par carte. L'abonnement de 15 à 40 € par mois pèse trop en dessous.
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Mohamed Bah
Fondateur, Kolonell
Passionné par le digital et l'entrepreneuriat en Afrique, Mohamed accompagne les entreprises sénégalaises dans leur transformation digitale depuis 2020. Fondateur de Kolonell, il croit que chaque PME mérite une présence en ligne professionnelle et accessible.
