Le verdict en trois phrases
Un cabinet de courtage de 30 collaborateurs à Dakar qui gère 8 000 polices perd chaque année des renouvellements faute de relances à temps et des commissions faute de rapprochement avec les compagnies. Un logiciel sur mesure à 15 000 000 à 35 000 000 FCFA couvre portefeuille, échéances, sinistres, commissions et extranet clients, avec une traçabilité conforme au Code CIMA. L'objectif réaliste est +12 % de renouvellements et un suivi des sinistres que vos clients entreprises peuvent consulter en ligne.
Le budget détaillé d'un logiciel de courtage en 2026
Les progiciels de courtage européens existent, mais ils gèrent mal les spécificités locales : compagnies de la zone CIMA, primes encaissées en espèces, Wave ou Orange Money, flottes automobiles de PME, assurance santé de groupe avec des listes d'adhérents qui changent chaque mois. Le sur mesure permet de coller à votre portefeuille réel.
| Module | Contenu | Budget 2026 (FCFA) | Délai |
|---|---|---|---|
| Portefeuille et polices | Clients, contrats, avenants, flottes, adhérents santé | 3 500 000 à 7 000 000 | 4 à 6 semaines |
| Échéancier et relances | Alertes J-60, J-30, J-7, SMS, e-mail, WhatsApp | 2 000 000 à 4 500 000 | 3 semaines |
| Gestion des sinistres | Déclaration, pièces, expertise, suivi compagnie, règlement | 3 500 000 à 8 000 000 | 5 à 7 semaines |
| Commissions et rapprochement | Taux par compagnie et branche, bordereaux, écarts | 2 500 000 à 6 000 000 | 4 semaines |
| Extranet clients entreprises | Attestations, sinistres en cours, quittances, paiement | 2 500 000 à 6 500 000 | 4 à 5 semaines |
| Conformité et reporting CIMA | Journal des opérations, LBC/FT, états réglementaires | 1 000 000 à 3 000 000 | 2 à 3 semaines |
| Hébergement et maintenance | Serveurs, sauvegardes, support | 60 000 à 150 000 / mois | Continu |
Un premier lot (portefeuille, échéancier, sinistres) autour de 15 000 000 FCFA suffit généralement pour obtenir les gains principaux en 4 mois. Le reste s'ajoute ensuite.
Ce que changent les relances automatisées
Sur 8 000 polices, la majorité arrive à échéance une fois par an. Un cabinet qui relance à la main, depuis un tableur, rate typiquement 10 à 15 % des échéances ou relance trop tard, quand le client a déjà été démarché par un concurrent ou directement par la compagnie.
| Indicateur | Gestion manuelle | Avec le logiciel | Ordre de grandeur 2026 |
|---|---|---|---|
| Taux de renouvellement | 78 % | 87 à 90 % | +12 % en valeur relative |
| Échéances relancées à J-30 | 40 à 55 % | 100 % | Automatique |
| Délai moyen de traitement d'un sinistre auto | 45 à 60 jours | 25 à 35 jours | -40 % |
| Écarts de commissions non réclamés | 3 à 6 % des commissions | Moins de 1 % | Rapprochement mensuel |
| Temps de production d'une attestation | 20 à 40 minutes | Moins de 2 minutes | Extranet |
| Appels clients « où en est mon sinistre ? » | 150 à 250 / mois | 40 à 70 / mois | Suivi en ligne |
Le sinistre est le moment de vérité du courtier. Un client entreprise qui voit l'avancement de son dossier (expertise reçue, offre de la compagnie, date de règlement) renouvelle beaucoup plus volontiers, même si le délai de la compagnie ne change pas.
Conformité CIMA et protection des données
Le Code CIMA impose aux intermédiaires la tenue de registres, la séparation des fonds encaissés pour le compte des compagnies et des obligations de vigilance en matière de lutte contre le blanchiment. Le logiciel doit donc journaliser chaque encaissement et chaque reversement, conserver les pièces d'identification des clients et produire les états demandés lors d'un contrôle. Côté données personnelles, la loi sénégalaise 2008-12 et la CDP s'appliquent, en particulier pour les données de santé des contrats groupe : accès par profil, chiffrement et hébergement maîtrisé sont à prévoir dès le cahier des charges.
Mini cas pratique
Me Fall, associé gérant d'un cabinet de courtage au Plateau, gère 8 000 polices pour une prime moyenne de 420 000 FCFA, soit 3,36 milliards FCFA de primes. Avec un taux de commission moyen de 14 %, son cabinet perçoit environ 470 millions FCFA par an. Son taux de renouvellement est de 78 %.
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Il investit 24 000 000 FCFA dans le logiciel, plus 110 000 FCFA par mois d'hébergement. Si le renouvellement passe à 87 %, soit 9 points de plus, il conserve environ 720 polices supplémentaires par an, soit 302 millions FCFA de primes et 42 millions FCFA de commissions. S'y ajoutent les écarts de commissions récupérés, environ 3 % de 470 millions, soit 14 millions FCFA. Le projet est rentabilisé en environ 5 mois, dès la première campagne de renouvellement complète.
FAQ
Combien coûte un logiciel de courtage sur mesure à Dakar ?
Entre 15 000 000 et 35 000 000 FCFA selon les modules, plus 60 000 à 150 000 FCFA par mois d'hébergement et de maintenance. Un premier lot autour de 15 000 000 FCFA couvre portefeuille, échéances et sinistres.
Le logiciel peut-il encaisser les primes par Wave ou Orange Money ?
Oui, l'extranet peut proposer le paiement des quittances par Wave, Orange Money ou carte, avec un rapprochement automatique. Les frais tournent autour de 1 % côté Wave et sont tracés pour la séparation des fonds exigée par le Code CIMA.
Peut-on reprendre nos données Excel existantes ?
Oui, la reprise de 8 000 polices et de l'historique des sinistres sur 3 ans prend 2 à 3 semaines, incluse dans le budget. Un nettoyage des doublons est fait avant l'import.
Le logiciel communique-t-il avec les compagnies ?
Il importe les bordereaux de commissions et de sinistres des compagnies sous format Excel ou CSV, et peut se connecter par API quand la compagnie en propose une. Le rapprochement se fait chaque mois en moins d'une heure.
Quel est le délai de mise en service ?
Comptez 4 mois pour le premier lot, puis 2 à 3 mois pour les commissions et l'extranet. Une formation de 2 jours des 30 collaborateurs est prévue.
Parlons de votre projet. Portefeuille, échéances, sinistres et commissions pour votre cabinet de courtage : premier lot dès 15 000 000 FCFA, mise en service en 4 mois, conformité CIMA intégrée. Devis détaillé sous 48 h. WhatsApp +221 77 596 93 33.
Mohamed Bah
Fondateur, Kolonell
Passionné par le digital et l'entrepreneuriat en Afrique, Mohamed accompagne les entreprises sénégalaises dans leur transformation digitale depuis 2020. Fondateur de Kolonell, il croit que chaque PME mérite une présence en ligne professionnelle et accessible.
