Le verdict en trois phrases
À Lomé, ignorer Moov Money revient à fermer la porte à près de 40 % du marché mobile. L'intégrer — en direct ou via agrégateur — peut doubler la conversion mobile d'un checkout limité à un seul opérateur. En 2026, le choix build vs agrégateur dépend d'un seul chiffre : votre volume mensuel de transactions.
Flux direct vs agrégateur
En direct, vous parlez à l'API Moov Money : callback de confirmation, réconciliation et settlement gérés par vous. Via un agrégateur (type Flutterwave), un seul contrat couvre plusieurs opérateurs, au prix d'une commission plus élevée.
| Critère | Intégration directe | Via agrégateur |
|---|---|---|
| Frais transaction | Plus bas | Plus élevés (~3,8 %) |
| Temps d'intégration | 4 à 8 jours | 2 à 3 jours |
| Opérateurs couverts | 1 (Moov) | Plusieurs d'un coup |
| Maintenance | À votre charge | Mutualisée |
| Settlement | Direct opérateur | Via l'agrégateur |
| Idéal si | Gros volume, un pays | Multi-pays, démarrage |
Règle simple : sous 300 transactions/mois, l'agrégateur est plus rentable ; au-delà de 1 000 transactions/mois, l'intégration directe amortit son coût de développement.
Chiffres 2026 : Togo et comparaison Kenya
Voici les ordres de grandeur 2026 (estimations) pour arbitrer votre architecture.
| Poste | Valeur 2026 | Note |
|---|---|---|
| Frais Moov Money Togo | ~1,5 à 2 % | Direct marchand |
| Part de marché Moov (TG) | ~40 % | Base non atteinte par Wave |
| Frais Flutterwave local (KE) | ~3,8 % | Agrégateur multi-opérateurs |
| Délai settlement | 24 à 72 h | Selon canal |
| Plafond transaction | ~500 000 FCFA | Selon profil |
| Seuil bascule vers direct | ~1 000 tx/mois | Point d'équilibre |
La surcouche de l'agrégateur (environ 2 points de commission en plus) se justifie tant que votre équipe n'a pas la capacité de maintenir plusieurs intégrations directes.
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Mini cas pratique
Kodjo gère un site de prêt-à-porter à Lomé avec 400 commandes/mois à 20 000 FCFA, soit 8 000 000 FCFA. En passant d'un agrégateur à 3,8 % à une intégration Moov directe à 1,8 %, il économise 2 points, soit 160 000 FCFA/mois — soit 1 920 000 FCFA/an. Le développement direct, chiffré à 600 000 FCFA, est amorti en moins de 4 mois. À son volume, le build direct est le bon choix.
FAQ
Pourquoi ajouter Moov Money au Togo ? Parce que Moov représente environ 40 % de la base mobile togolaise, souvent non couverte par les autres opérateurs. L'ajouter augmente mécaniquement la conversion.
Direct ou agrégateur ? Sous 300 transactions/mois, l'agrégateur gagne (moins de dev). Au-delà de 1 000/mois, l'intégration directe est plus rentable malgré son coût initial.
Combien coûte un agrégateur en 2026 ? Comptez autour de 3,8 % par transaction pour la couverture multi-opérateurs, contre 1,5 à 2 % en direct.
Quel délai de settlement prévoir ? Entre 24 et 72 heures selon le canal ; intégrez-le à votre trésorerie pour éviter les tensions de liquidité.
Peut-on démarrer agrégateur puis basculer ? Oui, c'est la trajectoire recommandée : démarrez agrégateur pour la vitesse, basculez en direct quand le volume dépasse ~1 000 tx/mois.
Discutons de votre projet. Nous arbitrons build vs agrégateur selon votre volume et intégrons Moov Money proprement. WhatsApp +221 77 596 93 33.
Mohamed Bah
Fondateur, Kolonell
Passionné par le digital et l'entrepreneuriat en Afrique, Mohamed accompagne les entreprises sénégalaises dans leur transformation digitale depuis 2020. Fondateur de Kolonell, il croit que chaque PME mérite une présence en ligne professionnelle et accessible.
