Le verdict en trois phrases
Pour un groupe de 12 sociétés et 25 comptes répartis dans 6 banques, une application de trésorerie sur mesure branchée sur un agrégateur DSP2 coûte 35 000 à 80 000 EUR HT de développement et 300 à 1 500 EUR par mois d'accès aux API bancaires. Elle se livre en 3 à 5 mois et fait gagner 1 à 2 jours de travail par semaine au trésorier, qui passe ses matinées à télécharger des relevés et à remplir un fichier Excel. Face à un TMS du marché facturé 20 000 à 60 000 EUR par an, le sur mesure devient rentable en 2 à 3 ans si vos besoins sont ciblés : position consolidée, prévision à 13 semaines, rapprochement automatique.
Agrégateur DSP2 ou connexions bancaires directes
Depuis la DSP2, les banques européennes exposent des API d'accès aux comptes. En pratique, peu d'entreprises s'y connectent directement : elles passent par un agrégateur agréé (Bridge, Powens, ou un équivalent) qui gère les 6 connexions, les renouvellements de consentement tous les 180 jours et les pannes d'API propres à chaque banque. L'alternative historique, EBICS, reste pertinente pour les virements et les relevés détaillés des grands comptes.
| Option de connexion | Coût 2026 (ordre de grandeur) | Fraîcheur des données | Usage typique |
|---|---|---|---|
| Agrégateur DSP2 | 300 à 1 500 EUR/mois selon comptes et appels | Plusieurs fois par jour | Soldes et transactions multi-banques |
| EBICS T ou TS | 30 à 80 EUR/mois par banque + logiciel | Quotidienne (J+1 détaillé) | Relevés camt.053, ordres de virement |
| SWIFT via service bureau | 10 000 à 30 000 EUR/an | Quotidienne | Groupes internationaux |
| Export manuel (situation actuelle) | 0 EUR direct, 6 à 10 h/semaine | Selon le courage du trésorier | Tableur consolidé |
| API propriétaire d'une banque | Gratuit à 500 EUR/mois | Temps réel | Une seule banque principale |
Pour 25 comptes, la combinaison la plus fréquente est agrégateur DSP2 pour la position du matin et EBICS pour les relevés détaillés et l'émission des virements de masse.
Ce que comprend le budget de 35 000 à 80 000 EUR
| Brique | Description | Budget indicatif (EUR HT) |
|---|---|---|
| Connexion agrégateur et consentements | 6 banques, renouvellement, alertes de rupture | 5 000 à 10 000 |
| Position consolidée | Par société, par banque, par devise, historique | 6 000 à 12 000 |
| Catégorisation des flux | Règles, apprentissage sur l'historique, codes analytiques | 5 000 à 12 000 |
| Rapprochement automatique | Lettrage avec les écritures de l'ERP ou du logiciel comptable | 7 000 à 18 000 |
| Prévision à 13 semaines | Échéanciers clients et fournisseurs, scénarios | 7 000 à 16 000 |
| Droits, audit, double authentification | Rôles DAF, trésorier, filiales, journal | 3 000 à 7 000 |
| Recette et reprise historique | 24 mois d'historique, tests avec les 12 sociétés | 2 000 à 5 000 |
Le haut de fourchette correspond à une intégration bidirectionnelle avec l'ERP et à la gestion des prêts intragroupe. Le bas, à une lecture seule des comptes avec export comptable.
Sur mesure ou TMS du marché
Un TMS (Kyriba, Diapason, ou des offres plus légères pour ETI) apporte un catalogue complet : couverture de change, cash pooling, gestion de la dette. Pour un groupe de 12 sociétés franco-françaises, une grande partie de ces modules restera inutilisée. Sur 5 ans, un TMS à 35 000 EUR par an coûte 175 000 EUR, contre environ 60 000 EUR de développement plus 54 000 EUR d'agrégateur et de maintenance pour le sur mesure. Le sur mesure perd l'avantage dès qu'il faut gérer plusieurs devises, des couvertures et un cash pooling physique. Notre approche est détaillée sur la page applications web sur mesure.
Mini cas pratique
Claire, trésorière d'un groupe de distribution à Paris, consacre chaque matin 1 h 30 à se connecter aux 6 banques, exporter les relevés et mettre à jour son tableur, puis 3 heures par semaine au rapprochement. Total : 10 h 30 par semaine, soit environ 1,5 jour. Avec l'application, la position consolidée est prête à 8 h et le rapprochement automatique traite 85 % des lignes : il lui reste 2 heures par semaine. Gain : 8,5 heures par semaine, soit 390 heures par an. À 75 EUR de coût horaire chargé, cela représente 29 250 EUR par an, auquel s'ajoute un gain financier : en plaçant 400 000 EUR d'excédent identifié plus tôt à 2,5 %, le groupe récupère 10 000 EUR. Pour un projet à 60 000 EUR et 9 000 EUR de frais annuels, le retour sur investissement intervient en moins de 2 ans.
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FAQ
Les données bancaires sont-elles en sécurité ?
L'agrégateur est agréé par l'ACPR et n'a accès qu'en lecture. L'application ajoute la double authentification, le chiffrement et un journal d'audit, avec un hébergement en France pour environ 150 à 400 EUR par mois.
Que se passe-t-il si une banque coupe son API ?
Cela arrive 2 à 5 fois par an par banque. L'application signale la rupture et bascule sur le dernier relevé EBICS, sans bloquer la position des 5 autres banques.
Peut-on émettre des virements depuis l'application ?
Oui via EBICS TS ou l'initiation de paiement DSP2, avec double validation. Comptez 8 000 à 15 000 EUR supplémentaires pour ce module.
La prévision à 13 semaines est-elle fiable ?
Elle repose sur les échéances clients et fournisseurs de l'ERP et sur l'historique. Après 3 mois de calibrage, un écart de 5 à 10 % sur la semaine 4 est un résultat courant.
Combien de temps pour démarrer ?
Trois à cinq mois au total, dont 3 semaines de cadrage et 3 semaines de recette en parallèle de l'ancien tableur.
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Mohamed Bah
Fondateur, Kolonell
Passionné par le digital et l'entrepreneuriat en Afrique, Mohamed accompagne les entreprises sénégalaises dans leur transformation digitale depuis 2020. Fondateur de Kolonell, il croit que chaque PME mérite une présence en ligne professionnelle et accessible.
