Le verdict en trois phrases
Au Sénégal, aucun portefeuille ne gagne sur tous les tableaux : Wave brille sur le frais plafonné, Orange Money sur la base d'utilisateurs, Free Money sur des offres ciblées. Pour un e-commerce à 300 commandes/mois (panier 20 000 FCFA, 6 000 000 FCFA de volume), le coût total varie de 60 000 à 90 000 FCFA/mois selon le mix. Le bon réflexe : proposer les trois et router intelligemment selon le montant et le profil client.
Comparatif des frais par tranche de montant
Estimation 2026 (ordre de grandeur) du frais marchand à l'encaissement par opérateur.
| Montant encaissé | Wave (~1 %) | Orange Money (~1,3-1,5 %) | Free Money (~1-1,4 %) |
|---|---|---|---|
| 2 000 FCFA | 20 FCFA | 25 à 30 FCFA | 20 à 28 FCFA |
| 10 000 FCFA | 100 FCFA | 130 à 150 FCFA | 100 à 140 FCFA |
| 20 000 FCFA | 200 FCFA | 260 à 300 FCFA | 200 à 280 FCFA |
| 50 000 FCFA | 500 FCFA | 650 à 750 FCFA | 500 à 700 FCFA |
| 100 000 FCFA | ~1 000 FCFA (plafond) | 1 300 à 1 500 FCFA | 1 000 à 1 400 FCFA |
| Taux effectif moyen | ~1,0 % | ~1,4 % | ~1,2 % |
Sur les gros montants, le plafond de Wave devient décisif : un encaissement de 100 000 FCFA coûte ~1 000 FCFA chez Wave contre jusqu'à 1 500 FCFA en paliers ailleurs.
Settlement, plafonds et couverture
Le frais ne fait pas tout : la trésorerie et la couverture client comptent autant.
| Critère | Wave | Orange Money | Free Money |
|---|---|---|---|
| Frais moyen | ~1,0 % | ~1,4 % | ~1,2 % |
| Settlement | 24 à 48 h | 48 à 72 h | 48 à 72 h |
| Plafond compte marchand | élevé | très élevé | élevé |
| Base utilisateurs | forte | très large | ciblée, croissante |
| Couverture rurale | bonne | très bonne | correcte |
| API / intégration | simple | selon partenaire | selon partenaire |
Le meilleur mix pour un e-commerce : Wave en défaut pour le coût, Orange Money pour capter la base la plus large, Free Money en complément selon les promotions du moment.
Mini cas pratique
Modou gère un e-commerce à Dakar : 300 commandes/mois, panier moyen 20 000 FCFA, 6 000 000 FCFA de volume. En encaissant tout sur Orange Money (~1,4 %), il paie 84 000 FCFA/mois, soit environ 1 008 000 FCFA/an. En routant 60 % sur Wave (~1 %), 25 % sur Orange Money (~1,4 %) et 15 % sur Free Money (~1,2 %), son taux moyen tombe à ~1,13 %, soit 67 800 FCFA/mois : 16 200 FCFA économisés par mois, environ 194 000 FCFA par an, tout en couvrant plus de clients.
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| Type de projet apporté | Commission à la vente | Récurrent |
|---|---|---|
| Site vitrine | 15 % | 5 % |
| E-commerce | 12 % | selon contrat |
| Marketplace | 10 % | selon contrat |
| Institutionnel | 8 % | selon contrat |
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FAQ
Quel portefeuille est le moins cher au Sénégal ?
Sur le frais pur, Wave avec ~1 % plafonné est généralement le plus économique, surtout sur les gros montants. Free Money se situe autour de 1,2 % et Orange Money autour de 1,4 %, mais chacun a ses avantages de couverture.
Faut-il vraiment proposer les trois ?
Oui : offrir Wave, Orange Money et Free Money réduit l'abandon car le client paie avec le portefeuille qu'il possède déjà, tout en vous laissant router le gros du volume vers l'option la moins chère.
Combien un bon mix fait-il économiser ?
Pour 6 000 000 FCFA de volume mensuel, passer d'un seul opérateur à ~1,4 % à un mix optimisé à ~1,13 % économise de l'ordre de 190 000 FCFA par an, sans réduire la couverture client.
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Mohamed Bah
Fondateur, Kolonell
Passionné par le digital et l'entrepreneuriat en Afrique, Mohamed accompagne les entreprises sénégalaises dans leur transformation digitale depuis 2020. Fondateur de Kolonell, il croit que chaque PME mérite une présence en ligne professionnelle et accessible.
