Le verdict en trois phrases
CinetPay vous fait payer plus cher au pourcentage (≈ 2,8 % + 100 FCFA) mais vous met en ligne en 2 jours sans toucher aux API opérateurs. L'intégration directe MTN MoMo / Orange Money descend à 1,8 % mais coûte 15 à 25 jours-homme de développement et la maintenance de deux webhooks. Le point de bascule se situe autour de 8 000 000 FCFA/mois : en dessous, l'agrégateur gagne ; au-dessus, le direct devient rentable.
Comparatif structurel 2026
Les deux approches ne se comparent pas seulement au taux. Voici les critères qui comptent vraiment.
| Critère | CinetPay (agrégateur) | Intégration directe |
|---|---|---|
| Taux collecte | 2,8 % + 100 FCFA | 1,8 % |
| Onboarding | 2 jours | 3 à 6 semaines |
| Coût dev initial | ≈ 0 | 15–25 jours-homme |
| Webhooks à maintenir | 0 (géré) | 2 (MTN + Orange) |
| Couverture opérateurs | MTN, Orange, Moov | selon contrats signés |
| Settlement | T+2 | T+1 |
L'agrégateur mutualise l'onboarding KYC et la conformité ; le direct vous rend propriétaire de la relation opérateur et du taux.
Seuil de rentabilité chiffré
À un coût de développement estimé à 2 400 000 FCFA (20 jours-homme à 120 000 FCFA), comparons le coût total sur 12 mois selon le volume.
| Volume mensuel | Coût CinetPay/an (2,8 %) | Coût direct/an (1,8 % + dev) | Gagnant |
|---|---|---|---|
| 3 000 000 FCFA | 1 008 000 FCFA | 3 048 000 FCFA | Agrégateur |
| 6 000 000 FCFA | 2 016 000 FCFA | 3 696 000 FCFA | Agrégateur |
| 8 000 000 FCFA | 2 688 000 FCFA | 4 128 000 FCFA | Agrégateur |
| 15 000 000 FCFA | 5 040 000 FCFA | 5 640 000 FCFA | Proche |
| 25 000 000 FCFA | 8 400 000 FCFA | 7 800 000 FCFA | Direct |
Le direct ne devient réellement gagnant qu'au-delà de 20 000 000 FCFA/mois, une fois le coût de dev absorbé. En année 2, sans dev à refinancer, le seuil descend vers 8 000 000 FCFA/mois.
Besoin d'un site web professionnel ?
Kolonell crée des sites web qui attirent des clients, optimisés pour le marché sénégalais. Devis gratuit en 2 minutes.
Mini cas pratique
Ibrahim, restaurateur à Douala avec livraison, encaisse 6 000 000 FCFA/mois. En intégration directe il paierait 108 000 FCFA/mois de frais, mais 2 400 000 FCFA de dev en année 1, soit 3 696 000 FCFA au total. Via CinetPay : 2 016 000 FCFA/an. Il reste sur l'agrégateur, économise 1 680 000 FCFA la première année, et rebasculera vers le direct quand son volume dépassera 15 000 000 FCFA/mois.
FAQ
À partir de quel volume passer en direct ? Comptez un point de bascule vers 8 000 000 FCFA/mois en régime établi (année 2), et plutôt 20 000 000 FCFA/mois la première année à cause du coût de développement.
Le coût de 15 à 25 jours-homme est-il réaliste ? Oui pour une intégration MTN + Orange robuste avec webhooks, retry et réconciliation. Une intégration bâclée coûte moins cher mais génère des paiements non réconciliés.
CinetPay couvre-t-il assez d'opérateurs ? Au Cameroun il couvre MTN, Orange et Moov, ce qui suffit à capter l'essentiel du volume mobile money sans multiplier les contrats.
Peut-on démarrer en agrégateur puis migrer ? C'est la stratégie recommandée : lancer vite avec CinetPay, mesurer le volume réel, puis migrer en direct quand le calcul le justifie.
Combien de temps pour l'onboarding direct ? Comptez 3 à 6 semaines entre la signature du contrat marchand, la validation KYC et les tests de webhook en production.
Discutons de votre projet. Nous démarrons votre boutique sur CinetPay en 2 jours et préparons la migration vers l'intégration directe le moment venu. WhatsApp +221 77 596 93 33.
Mohamed Bah
Fondateur, Kolonell
Passionné par le digital et l'entrepreneuriat en Afrique, Mohamed accompagne les entreprises sénégalaises dans leur transformation digitale depuis 2020. Fondateur de Kolonell, il croit que chaque PME mérite une présence en ligne professionnelle et accessible.
